Co to jest refinansowanie typu Cash-Out?

17.02.2021

Porozmawiajmy o podstawach kredytu hipotecznego. Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych dostępnych dla właścicieli domów.

Istnieje standardowa stopa procentowa i refinansowanie terminowe, które pozwalają kredytobiorcy na uzyskanie niższej stopy kredytu hipotecznego i / lub skrócenie okresu kredytowania, przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowego salda kredytu.

Następnie istnieje „refinansowanie wypłaty, które umożliwia pożyczkobiorcy wykorzystanie kapitału własnego (lub gotówki) w domu.

Przejdź do tematów refinansowania wypłaty:

Jak działa refinansowanie Cash-Out?

  • Jak typowy kredyt hipoteczny
  • Zastąpisz dotychczasową pożyczkę mieszkaniową nowąAle saldo pożyczki będzie większe dzięki części do wypłatyKtóry jest pobierany z dostępnego kapitału własnego domuGotówkę można następnie wykorzystać na dowolny celJeśli spłaciłeś swoje obecne saldo kredytu hipotecznego i / lub ceny domów wzrosły od czasu zakupu, możesz mieć kapitał w swoim domu, do którego możesz uzyskać dostęp poprzez refinansowanie wypłaty.

    Po uzyskaniu dostępu ta gotówka może zostać zdeponowana na koncie bankowym i wykorzystana na inne wydatki, takie jak finansowanie ulepszeń domu, opłacenie czesnego lub spłata droższych kart kredytowych.

    Przy tak atrakcyjnych dzisiejszych oprocentowaniu kredytów hipotecznych, możliwe jest refinansowanie kredytu, wypłata gotówki i uzyskanie niższego oprocentowania, a wszystko to w ramach jednej transakcji.

    Może to być szczególnie prawdziwe, jeśli wartość twojego domu znacznie wzrosła od czasu zaciągnięcia pierwotnego kredytu hipotecznego.

    Dowiedzmy się więcej o tym, czym jest refi wypłaty, wady i zalety oraz w jaki sposób ta opcja pożyczki może szybko uzupełnić Twoje konto oszczędnościowe, aby opłacić inne rachunki.

    Chcesz za to wypłacić pieniądze?
    • Jeśli ubiegasz się o refinansowanie kredytu hipotecznego
    • Prawdopodobnie zostaniesz zapytany, czy chcesz wypłacić pieniądzeA jeśli tak, to ile byś chciał (powiedzą ci maksimum, które możesz wyciągnąć)Jest to całkowicie opcjonalne i każda gotówka, którą zabierzesz, musi zostać zwrócona wraz z pierwotnym saldem pożyczkiW przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, jeśli pożyczkobiorca oprócz zmiany oprocentowania i terminu spłaty kredytu mieszkaniowego zdecyduje się na „wypłatę, saldo nowego kredytu hipotecznego będzie większe niż pierwotne.

      Zgadza się, te fundusze nie pojawiają się z niczego, ani nie są to darmowe pieniądze, nawet jeśli masz gotówkę do ręki (lub konto bankowe)!

      W pewnym sensie porównuję to do starego zdania: „Czy chcesz z tym frytki? Zamiast tego brzmi: „Czy chcesz wypłacić środki z refinansowania domu?

      Krótko mówiąc, zaciągasz większą pożyczkę, gdy wykonujesz refinansowanie wypłaty, co oznacza, że ​​miesięczne płatności będą prawdopodobnie wyższe.

      Możesz skorzystać z mojego kalkulatora spłaty kredytu hipotecznego, aby zobaczyć, o ile więcej zapłacisz co miesiąc.

      Po zakończeniu pożyczki refinansowej nowa pożyczka będzie składać się z pierwotnego salda przed refinansowaniem oraz żądanej kwoty wypłaty, pomniejszonej o koszty zamknięcia.

      Spodziewaj się więc, że zarówno wielkość kredytu hipotecznego, jak i spłata kredytu hipotecznego (w zależności od stóp procentowych) wzrosną w zamian za zimną, twardą, jednorazową sumę gotówki.

      Jak już wspomniano, jeśli jesteś w stanie złapać niższe oprocentowanie i otrzymać gotówkę z domu, to trafiłeś w dziesiątkę! Oszczędzasz pieniądze i masz je w banku.

      Uzyskaj refinansowanie wypłaty lub otwórz linię kredytową (HELOC)?
      • Możesz mieć możliwość refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego i wyciągnięcia gotówki
      • Lub po prostu otwórz drugi kredyt hipoteczny za nimTakich jak HELOC lub pożyczka pod zastaw domuAby uniknąć ponownego przedłużenia okresu pożyczki i / lub utraty niskiego oprocentowaniaJeśli masz wystarczający kapitał w swoim domu, masz do dyspozycji wiele opcji refinansowania, a także inny rodzaj pożyczki, który nie zakłóci okresu pożyczki i celów spłaty.

        Zasadniczo pożyczkobiorca może wykorzystać swój kapitał własny na dwa główne sposoby.

        Mogą albo otworzyć pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu, znaną również jako HELOC, za istniejącą pierwszą hipoteką lub refinansować swój obecny kredyt hipoteczny i wypłacić gotówkę w tym procesie.

        Niektóre przykłady refinansowania wypłaty, które pomogą zilustrować

        Spójrzmy na przykład, w którym właściciel domu chce wyciągnąć z domu 100 000 dolarów gotówki:

        Wartość domu: 500 000 $

        Istniejące zastawy: 300 000 $ (fantazyjny sposób określenia aktualnego salda pożyczki)

        Kapitał własny domu: 200 000 $

        W powyższym przykładzie właściciel domu ma saldo kredytu hipotecznego w wysokości 300 000 USD. Dom ma aktualną wartość rynkową 500 000 USD, więc właściciel domu ma 200 000 USD kapitału własnego. Innymi słowy, właściciel domu jest zasadniczo właścicielem 200 000 $ swojego domu, czyli 40% aktualnej wartości nieruchomości.

        Jak wspomniano, jeśli właściciel domu chce skorzystać z tego kapitału, może albo uzyskać drugi kredyt hipoteczny (HELOC lub pożyczka pod zastaw domu), albo przeprowadzić refinansowanie w formie wypłaty.

        Załóżmy, że właściciel domu zdecyduje się dodać drugą hipotekę za pośrednictwem HELOC:

        Wartość domu: 500 000 $

        Istniejące zastawy: 300 000 $

        HELOC: 100 000 $ (za pierwszym kredytem hipotecznym)

        Kapitał własny domu: 100 000 $

        W powyższym przykładzie właściciel domu dodaje drugi kredyt hipoteczny za istniejącym 300 000 USD pierwszym kredytem hipotecznym. Dodana przez nich linia kapitału własnego w wysokości 100 000 USD zwiększa ich istniejące saldo pożyczki do 400 000 USD, a następnie obniża kapitał własny w ich domu do 100 000 USD.

        Ale właściciel domu ma teraz linię kredytową w wysokości 100 000 USD (powiązaną z główną stopą procentową), którą może wykorzystać na cokolwiek zechce, bez zmiany oprocentowania ani okresu obowiązywania bieżącej pożyczki. To NIE jest refinansowanie typu cash-out.

        Teraz załóżmy, że realizują refinansowanie typu cash-out poprzez refinansowanie istniejącej pożyczki i dodanie wypłaty:

        Wartość domu: 500 000 $

        Istniejące zastawy: 300 000 $

        Refinansowanie wypłaty: 400 000 $ (400 000 $ nowy pierwszy kredyt hipoteczny, bez drugiego kredytu hipotecznego, 100 000 $ gotówki trafia do pożyczkobiorcy)

        Kapitał własny: 100 000 $

        W tym przykładzie właściciel domu refinansuje swój pierwotny kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 USD i wypłaca dodatkowe 100 000 USD, tworząc nowy kredyt hipoteczny w wysokości 400 000 USD.

        Kwota kapitału własnego i środków pieniężnych dla pożyczkobiorcy w tym scenariuszu jest taka sama jak w pierwszym przykładzie.

        Jedyną różnicą jest to, że właściciel domu nadal ma jeden kredyt mieszkaniowy, w przeciwieństwie do dwóch kredytów hipotecznych, chociaż jest to zupełnie nowy kredyt hipoteczny z zupełnie nowym terminem i prawdopodobnie nową stopą procentową, prawdopodobnie z innym bankiem lub pożyczkodawcą hipotecznym.

        Więc które podejście działa najlepiej? Są wady i zalety i to naprawdę zależy od pożyczkobiorcy. Chcąc zrealizować refinansowanie typu cash-out, ważne jest, aby zdecydować, która metoda ma sens w Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej.

        Jeśli stopy procentowe są niskie w momencie, gdy chcesz dokonać wypłaty, możesz zechcieć refinansować istniejący kredyt hipoteczny i skonsolidować stary kredyt hipoteczny i wypłacić jedną pożyczkę, jak widzieliśmy w ostatnim przykładzie.

        Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest korzystne, ale nadal potrzebujesz gotówki, prawdopodobnie najlepiej byłoby zostawić pierwszy kredyt w spokoju i dodać drugi kredyt hipoteczny za nim. W ten sposób nie wpłynie to na oprocentowanie pierwszego kredytu hipotecznego.

        Należy również wziąć pod uwagę takie kwestie, jak pozostały okres kredytowania. Jeśli twój kredyt hipoteczny jest bliski spłaty, rozsądnie może być pozostawienie go nietkniętego i zdecydowanie się na wypłatę gotówki za pośrednictwem drugiego kredytu hipotecznego.

        Ale jeśli twój kredyt hipoteczny jest nowy, a oprocentowanie nie jest tak korzystne (lub regulowane), bardziej sensowne może być refinansowanie całego zestawu i kredytu. W każdym razie istnieją kalkulatory refinansowania, które pomogą Ci w podjęciu decyzji.

        Dlaczego ludzie wyciągają pieniądze ze swoich domów?

        Ulepszenia domu

        Inne inwestycje (akcje, obligacje itp.)

        Wakacje i inne luksusy

        Czesne

        Kupno domu (zaliczka na zakup innej nieruchomości)

        Spłata innego zadłużenia o wyższym oprocentowaniu, takiego jak karty kredytowe lub pożyczki na samochód

        Spłacanie kredytów studenckich lub pożyczki osobistej

        W nagłych wypadkach (buforuj ich rachunek bieżący)

        Ponieważ chcą gotówki z wielu powodów

        Istnieje wiele powodów, dla których warto refinansować, w zależności od celów finansowych.

        O ile refinansowanie oprocentowane i terminowe może być pomocne w obniżaniu miesięcznych rat i / lub rezygnacji z ubezpieczenia kredytu hipotecznego, spłata pożyczki refinansowej jest dobra na, no cóż, uzyskanie gotówki.

        Wielu właścicieli domów korzysta z refinansowania gotówki do konsolidacji zadłużenia, remontu domu lub do przyszłych inwestycji. Aby uniknąć płacenia wysokoprocentowego zadłużenia na karcie kredytowej, właściciele domów mogą korzystać z gotówki, aby spłacić te rachunki.

        Zamiast płacić co miesiąc oprocentowanie w wysokości 20% lub więcej za pomocą karty kredytowej, możesz spłacić to saldo za pomocą kredytu hipotecznego i zamiast tego zapłacić stawkę 5-8%.

        Po prostu uświadom sobie ryzyko, jakie wiąże się z brakiem spłaty kredytu hipotecznego. I zamiast tego rozważ przeniesienie salda, jeśli to tylko karty kredytowe, możesz uzyskać 0% APR przez dłuższy czas.

        Inni właściciele domów mogą wypłacić gotówkę, aby ulepszyć swój dom, co znacznie zwiększy wartość rynkową, co z czasem może obniżyć ich stosunek wartości kredytu do wartości i zwiększyć kapitał własny w ich domu.

        Inni mogą wypłacić gotówkę, jeśli uznają, że mogą zainwestować pieniądze z lepszą stopą zwrotu niż stopa kredytu hipotecznego.

        Pytanie, które musisz sobie zadać, brzmi: czy opłacalne jest refinansowanie obecnego kredytu hipotecznego, aby skorzystać z czegokolwiek wymienionego powyżej.

        Pamiętaj, że zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego wiąże się z opłatami, a nawet większe, jeśli planujesz refinansować swój pierwszy kredyt i wypłacić gotówkę.

        Podczas gdy refinansowanie w formie wypłaty może zapewnić właścicielom domów bardzo potrzebną pomoc w tragicznej sytuacji, kiedy wypłacasz pieniądze, zasadniczo resetujesz zegar hipoteczny i tracisz cały kapitał, który spędziłeś na budowaniu lat. Nie tylko tracisz kapitał, ale także zaciągasz więcej długów.

        Jakie są stawki refinansowania Cash-Out?
        • Istnieje korekta cenowa w przypadku refinansowania typu cash-out
        • To sprawia, że ​​są droższe niż pożyczki oprocentowane i terminowe / zakupoweO ile droższe zależy od takich rzeczy jak ocena kredytowa i LTVJeśli masz bardzo wysokie LTV i bardzo niską zdolność kredytową, stopa kredytu hipotecznego może być bardzo wysokaZwykle są bardzo podobne do tych z zakupu domu lub refinansowania oprocentowania i terminowego, chociaż można się spodziewać, że oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie wyższe o 0,125% lub 0,25%.

          Innymi słowy, jeśli stopa wynosiła 3,625% bez wypłaty, spodziewaj się, że stopa refinansowania wypłaty wyniesie 3,75% lub 3,875%, przy czym wszystko inne będzie równe.

          W zależności od kwoty pożyczki może to wynieść kilka dodatkowych dolarów lub 100 USD lub więcej miesięcznie.

          Jeśli jednak zdarzy ci się mieć marginalny lub słaby kredyt, twoje oprocentowanie może wzrosnąć, jeśli będziesz wypłacać gotówkę. To samo dotyczy pożyczki o wysokim LTV, a jeszcze gorzej, jeśli połączysz te dwie opcje!

          Należy również pamiętać, że refinansowanie z wypłatą gotówki będzie oczywiście większe, co może podnieść miesięczną płatność również wyższą w porównaniu do pierwotnego finansowania domu.

          Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego na zakup, opcje pożyczki o stałym oprocentowaniu i zmiennym oprocentowaniu są dostępne w przypadku refi wypłaty, w niektórych przypadkach z oprocentowaniem.

          Często zadawane pytania o zwrot gotówki:

          Teraz zajmijmy się niektórymi pytaniami, które możesz mieć (lub nawet nie zdawać sobie sprawy z zadawania) na temat refinansowania wypłaty.

          Jakie są wymagania sezonowe dla refinansowania typu cash-out?

          Większość pożyczkodawców nie pozwoli właścicielom domów na wypłatę gotówki z ich nieruchomości bez 12-miesięcznego sezonowania. Oznacza to, że jeśli kupujesz nieruchomość, musisz siedzieć na niej przez co najmniej rok, zanim wypłacisz jakąkolwiek gotówkę.

          Pożyczkodawcy wprowadzili surowsze zasady dotyczące wypłat, aby zniechęcić inwestorów do kupowania domów przy zerowym obniżeniu ceny i szybkiego refinansowania ich po wyższej wartości oraz zniszczenia kapitału.

          Jest kilku pożyczkodawców, którzy pozwolą na wypłatę do 75% wartości kredytu bez żadnych dodatków do nieruchomości, ale większość właścicieli domów, którzy szukają szybkiej wypłaty, zwykle nie ma 25% kapitału w swoich domach.



          Jakie jest maksymalne LTV refinansowania typu cash-out?

          Pomijając przyprawę, zazwyczaj istnieją ścisłe ograniczenia dotyczące kwoty, jaką możesz wypłacić. W chwili obecnej większość pożyczkodawców zezwala na refinansowanie w wysokości 85% LTV.

          W „starych dobrych czasach można było uzyskać wypłatę przy 100% LTV, co oznacza, że ​​można było zaciągnąć kredyt refinansowy na pełną wartość swojej nieruchomości. Najwyraźniej nie poszło to dobrze, gdy ceny domów gwałtownie spadły, a pożyczkodawcy utknęli z torbą.

          Ile mogę wypłacić refinansowanie?

          Po rozważeniu maksymalnego LTV dozwolonego przez pożyczkodawcę, musisz określić aktualną wycenioną wartość swojej nieruchomości i saldo pożyczki.

          Twoja pożyczka może być również ograniczona przez limity DTI, jeśli nowe, większe saldo pożyczki powoduje miesięczną płatność, która jest zbyt wysoka dla Twojego dochodu.

          Załóżmy na przykład, że Twój dom jest wart 500 000 USD, a saldo pożyczki wynosi 300 000 USD. Jeśli pożyczkodawca zezwala na maksymalne LTV na poziomie 85%, możesz potencjalnie zaciągnąć pożyczkę w wysokości 425 000 USD.

          Ale pożyczkodawca musiałby zweryfikować, czy możesz obsługiwać miesięczne spłaty tej większej kwoty pożyczki w wysokości 425 000 USD.

          Zatem maksymalna wypłata zostanie określona zarówno przez LTV, jak i przystępną cenę kredytobiorcy.

          Czy mogę dokonać refinansowania typu cash-out ze złym kredytem?

          To zależy od tego, jak niska jest Twoja zdolność kredytowa. Generalnie możesz uzyskać akceptację z wynikiem kredytowym tak niskim jak 620, co wielu uważa za złe lub bliskie złemu.

          Oczywiście, Twoje oprocentowanie będzie wyższe, aby to zrekompensować, więc często w twoim najlepszym interesie jest poprawa wyników przed złożeniem wniosku, chyba że naprawdę potrzebujesz gotówki.

          Ta logika dotyczy wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych, ale może mieć szczególnie wpływ na refinansowanie wypłaty, ponieważ korekty cen są często wyższe.

          Czy mój refinansowanie jest uważane za oprocentowanie i termin lub wypłatę?

          Inną ważną uwagą jest to, że pożyczka refinansowa będzie prawdopodobnie uznawana za wypłatę, jeśli pożyczkobiorca refinansuje linię kredytową pod zastaw domu na pieniądze.

          Oznacza to, że jeśli otworzysz linię kapitałową za istniejącą pierwszą hipoteką po pierwotnej transakcji zakupu, a następnie zechcesz ją refinansować, zostanie to potraktowane jako transakcja wypłaty, nawet jeśli nie wypłacasz gotówki w tym czasie.

          Dla właściciela domu może to oznaczać kolejną korektę cenową podczas refinansowania, co skutkuje wyższą stopą procentową. To nie koniec świata, ale coś do rozważenia.

          Wielu pożyczkobiorców uważa również, że jeśli nie dostają gotówki w kieszeni, ich refinansowanie nie jest uważane za wypłatę. To nieprawda. Jeśli spłacasz karty kredytowe lub pożyczki samochodowe i nie otrzymasz gotówki w kasie, bank lub pożyczkodawca nadal będzie rozważać wypłatę i będzie to gwarantowane jako takie.



          Czy refinansowanie typu cash-out podlega opodatkowaniu?

          NIE. Jak wspomniano, nie otrzymujesz darmowych pieniędzy w ramach transakcji refinansowania. Zaciągasz nową pożyczkę z większym saldem i musisz ją spłacać (wraz z odsetkami) w czasie. Więc nie trzeba się martwić podatkiem dochodowym.

          Jednak prawdopodobnie będziesz mieć większe miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.

          Czy można odliczyć podatek od refinansowania wypłaty?

          MOŻLIWIE. Więc wiemy, że wypłata nie jest traktowana jako dochód. Ale nawet lepiej, może to być odliczone od podatku, chociaż istnieją limity zadłużenia w wysokości 750 000 USD (375 000 USD, jeśli małżeństwo składa osobne rozliczenie).

          Dodatkowo, niezależnie od tego, kiedy zadłużenie zostało zaciągnięte, z reguły odsetki można odliczyć tylko wtedy, gdy zostały one wykorzystane na zakup, budowę lub istotną poprawę domu.

          Innymi słowy, jeśli gotówka została wykorzystana do sfinansowania remontu domu, takiego jak nowa łazienka lub remont kuchni w kwalifikującym się głównym lub drugim domu, może to zostać potrącone, jeśli wyszczególnisz.

          Ale osoby spłacające zadłużenie niezwiązane z mieszkaniem, takie jak pożyczki studenckie lub karty kredytowe z wypłatą gotówki, prawdopodobnie nie kwalifikowałyby się do odliczenia podatkowego.

          Jest to omówione w Publikacji IRS 936, choć interpretacja wciąż jest nieco myląca, zwłaszcza w świetle ustawy o cięciach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r. Sytuacje podatkowe są różne, więc konsultacje z CPA mogą być wskazane.

          Czy mogę otrzymać refinansowanie nieruchomości do wynajęcia?

          Tak, chociaż limity LTV mogą być znacznie niższe. Wiemy, że maksymalne LTV wynosi około 80-85% dla głównych mieszkań. W przypadku nieruchomości na wynajem, czyli nieruchomości inwestycyjnych, możesz oczekiwać maksymalnego LTV wynoszącego 70-75% lub niższego. Więc pamiętaj o tym, zanim pomyślisz, że możesz wykorzystać całą tę wartość!

          Czy możesz dokonać refinansowania typu cash-out za pomocą pożyczki FHA?

          Tak, chociaż limity LTV są ponownie ograniczone. W przypadku kredytów udzielanych przez FHA maksymalne LTV dla refinansowania typu cash-out wynosi 85%, w porównaniu z 95% przed kryzysem hipotecznym. HUD obniżył maksymalne LTV w wyniku pogarszających się warunków na rynku mieszkaniowym.

          Innymi słowy, jeśli ceny domów nadal spadają, a oni nadal oferują wypłatę do 95% LTV, stracą koszulę.

          Czy możesz wypłacić pieniądze z pożyczek VA?

          Tak, o ile zajmujesz nieruchomość jako główne miejsce zamieszkania. W zależności od okoliczności możliwe jest uzyskanie finansowania w wysokości do 100% LTV.

          Dodatkowo możesz skorzystać z refinansowania pożyczki innej niż VA (pożyczka FHA, pożyczka USDA, pożyczki konwencjonalne) do pożyczki VA.

          Czy refinansowanie typu cashout jest dozwolone w przypadku dużych pożyczek?

          Absolutnie! Możliwe jest wypłacenie gotówki z pożyczki typu jumbo, a limity pożyczki mogą być znacznie wyższe niż w przypadku innych opcji pożyczki. Wadą jest to, że maksymalne LTV może być niższe, aby zrekompensować ryzyko, więc prawdopodobnie będziesz potrzebować dość dużej poduszki kapitałowej.

          Czy wypłata w ramach usprawnionego refinansowania jest dozwolona?

          Nie, usprawnienie refinansowania ma na celu jedynie pomóc kredytobiorcom obniżyć miesięczne raty kredytu hipotecznego i / lub przejść z produktu o zmiennej stopie do produktu o stałym oprocentowaniu. Pożyczka gotówkowa nie zapewniłaby tej części oszczędności.

          Gdzie mogę uzyskać refinansowanie w formie wypłaty?

          Prawie każda instytucja finansowa oferująca pożyczki mieszkaniowe będzie również oferować refinansowanie w formie wypłaty. Tak naprawdę nie ma tak zwanych kredytodawców refinansujących jako takich, chociaż z pewnością są kredytodawcy, których wolumen składa się głównie z refinansowania, a nie z zakupu kredytów hipotecznych.

          Każdy bank, kasa kredytowa lub bank hipoteczny powinien oferować te opcje refinansowania.

          Czy refinansowanie w formie wypłaty zajmie więcej czasu?

          W przypadku jakiegokolwiek refinansowania kredytu hipotecznego ważne jest, aby zrozumieć związane z tym koszty i motywację. W miarę możliwości należy unikać seryjnego refinansowania kredytu hipotecznego.

          Oprócz związanych z tym kosztów, jeśli stale będziesz brać gotówkę z domu, spłacisz swój kredyt hipoteczny i ostatecznie zapłacisz więcej odsetek, niż gdybyś po prostu zostawił kredyt hipoteczny w spokoju.

          Możesz również znaleźć się na ujemnej pozycji kapitałowej. Dlatego refinansowanie w formie wypłaty powinno być zarezerwowane tylko na okresy największej potrzeby lub w czasach, gdy stawki są po prostu zbyt wysokie, aby z nich zrezygnować. Odrób swoją pracę domową (dużo) i przeprowadź liczby przez kalkulator kredytu hipotecznego przed podjęciem decyzji!

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy