Czego potrzebujesz, aby otworzyć konto bankowe?

17.02.2021
Category: Będziesz Chciał
TransferWise
Istnieje oszałamiający wybór rachunków, od rachunków czekowych w tradycyjnych bankach po specjalistyczne produkty od nowoczesnych alternatywnych dostawców. Każdy z nich ma nieco inne funkcje i opłaty – będą też występować pewne różnice w sposobie założenia i działania konta.

Dobrą wiadomością jest to, że otwarcie konta nie powinno być zbyt trudne, o ile masz pod ręką kilka podstawowych dokumentów tożsamości.

Ten pomocny przewodnik przeprowadzi Cię przez proces, krok po kroku, omawiając tradycyjne banki, SKOK-i, banki internetowe i specjalistyczne opcje, takie jak konto wielowalutowe TransferWise.

Wybierz najlepsze konto poprzez porównanie

Zanim zaczniesz, porozmawiajmy trochę o tym, jak wybrać najlepsze konto do swoich potrzeb. Istnieją oczywiście rachunki czekowe i oszczędnościowe w tradycyjnych bankach – ale możesz również skorzystać z alternatywnych opcji, takich jak SKOK-i i banki internetowe. Dostępne produkty i usługi związane z kontami mogą się nieznacznie różnić, ale często okazuje się, że opłaty są konkurencyjne, a konta internetowe zapewniają wygodny i intuicyjny dostęp i wsparcie 24/7 za pośrednictwem aplikacji.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe działają inaczej niż banki. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zamiast klientów mają członków, których przyjmuje się na podstawie ich „zakresu członkostwa. Może to oznaczać, że dana Unia będzie przyjmować tylko członków z określonego położenia geograficznego, osoby działające w określonej grupie społeczności lub osoby pracujące dla jednego pracodawcy lub w jednym zawodzie. Będziesz musiał zbadać, do których SKOK-ów możesz się kwalifikować w oparciu o swoje osobiste okoliczności.

Na przykład, możesz wybrać Navy Federal Credit Union, jeśli Ty lub członek Twojej rodziny jesteście w tych usługach, lub Consumers Credit Union², jeśli zapłacicie niewielką opłatę za przystąpienie do Consumers Cooperative Association. Lub poszukaj spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych obsługujących Twój region, aby uzyskać więcej pomysłów.

Warto również przyjrzeć się bankom internetowym i specjalistycznym kontom cyfrowym. Ponieważ są one zwykle nowsze, zwykle są zoptymalizowane pod kątem potrzeb nowoczesnego klienta. W większości przypadków wszystko, od otwarcia konta, zarządzania pieniędzmi i obsługi klienta, może odbywać się online i za pośrednictwem aplikacji, co oznacza, że ​​nigdy więcej nie będziesz musiał wchodzić do fizycznego oddziału banku. A ponieważ dostawcy online nie mają takich samych kosztów ogólnych jak tradycyjne banki, opłaty są często również tańsze.

Jakie są dla Ciebie najważniejsze funkcje i usługi?Aby pomóc Ci zdecydować, które konto i dostawca usług są dla Ciebie odpowiednie, musisz pomyśleć o tym, co naprawdę jest dla Ciebie ważne, jeśli chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi.

Zastanów się, jak będziesz korzystać z konta, aby sprawdzić funkcje i opłaty dla różnych opcji – i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Oto kilka kwestii do rozważenia.

1. Czy potrzebujesz specjalistycznego typu konta lub podstawowego produktu sprawdzającego?Wiele banków i usługodawców ma specjalistyczne konta dla określonych grup. Na przykład możesz uzyskać konto przeznaczone dla nastolatków lub seniorów, konta wspólne lub produkty kont, które mają funkcje skierowane do studentów, osób często podróżujących lub osób zamożnych. Jeśli interesuje Cię specjalistyczny produkt dla konta, może to zawęzić wybór.

2. Jaki rodzaj transakcji będziesz często wykonywać?Pomyśl o transakcjach, które często przeprowadzasz, aby sprawdzić dostępność usług, których naprawdę potrzebujesz – i związane z nimi opłaty. Niektóre konta podstawowe nie pozwalają na przykład na przelewy bankowe, podczas gdy inne mogą nie mieć funkcji sprawdzania. Upewnij się, że otrzymujesz potrzebne funkcje i nie płać za te, których nie używasz.

3. Jak często będziesz korzystać z bankomatów i czy jesteś gotów uiścić opłatę za wypłaty?Warto przyjrzeć się, ile bankomatów jest w sieci banku i jaką opłatą zostanie pobrana opłata za korzystanie z karty w innych bankomatach. Sprawdź również opłaty za korzystanie z bankomatu za granicą, ponieważ może to być szczególnie kosztowne w przypadku niektórych kont. Jeśli chcesz używać swojej karty podczas podróży, możesz skorzystać ze specjalistycznej opcji, takiej jak wielowalutowa karta Mastercard TransferWise. Więcej o tym później.

4. Czy potrzebujesz lokalnego oddziału, aby móc obsługiwać osobiście?Jeśli wolisz bankowość twarzą w twarz, prawdopodobnie nie będziesz zainteresowany bankami online – upewnij się, że w pobliżu domu znajdują się oddziały preferowanego banku i pracuj dla wygody.

5. Czy będziesz używać swojego konta za granicą? Jaki jest koszt transakcji zagranicznych? Tradycyjne banki nie zawsze są opłacalne, jeśli planujesz podróżować, robić zakupy online u międzynarodowych sprzedawców lub dokonywać płatności transgranicznych.

Może się okazać, że będziesz musiał uiścić opłatę za korzystanie z karty za granicą lub za przelew międzynarodowy, a kursy wymiany walut mogą nie być najlepszymi dostępnymi przy wysyłaniu płatności za granicę.

Jednym ze sposobów jest uzyskanie konta u specjalisty walutowego, takiego jak konto wielowalutowe TransferWise.

Konto wielowalutowe TransferWise umożliwia przechowywanie dziesiątek walut oraz dokonywanie i odbieranie płatności na całym świecie. Otrzymasz powiązaną kartę debetową Mastercard do łatwego wydawania oraz własne dane bankowe dla Stanów Zjednoczonych, Australii, Nowej Zelandii, Wielkiej Brytanii i strefy euro, dzięki czemu możesz otrzymywać bezpłatne płatności z tych regionów, tak jak lokalni.

Jeśli chcesz przełączać się między walutami, możesz to łatwo zrobić za pomocą aplikacji TransferWise, korzystając ze średniego kursu wymiany i za niewielką, przejrzystą opłatę. Podczas podróży używaj karty do codziennych wydatków i unikaj opłat za transakcje zagraniczne. Może to być znacznie tańsze niż korzystanie z tradycyjnego banku lub alternatywy, takiej jak PayPal.

6. Czy potrzebujesz kompleksowej usługi bankowości internetowej?Jeśli lubisz zarządzać swoimi pieniędzmi online – lub jeśli dotarcie do oddziału po prostu nie jest dla Ciebie wygodne, będziesz chciał sprawdzić usługi online dostępne u preferowanych dostawców. Może się okazać, że konto lub bank online to najlepszy wybór dla Ciebie, jeśli naprawdę liczy się prosta i intuicyjna obsługa online.

7. Szukasz oprocentowanego konta?Wreszcie, jeśli planujesz używać swojego konta do utrzymywania dużego salda i chcesz zarabiać na odsetkach, istnieją konta specjalistyczne, które mogą Ci odpowiadać lepiej niż zwykłe konto czekowe. Uzyskasz większy zwrot z oszczędności dzięki niewielkiemu zaawansowanemu badaniu opcji.

Na jakie opłaty należy zwrócić uwagę?Analizując opcje konta, zechcesz przejrzeć dostępność funkcji, które są dla Ciebie ważne, a także opłaty, które będziesz musiał zapłacić. Poświęć trochę czasu na zapoznanie się z opłatami za usługi, z których będziesz najczęściej korzystać, i porównaj konta pod tym kątem.

Niektóre opłaty, na które należy zwrócić uwagę:

  • Miesięczna opłata za usługę
  • Wszelkie naliczone opłaty karne – na przykład za korzystanie z debetuOpłaty transakcyjne, w tym opłaty bankomatoweKoszty związane z wysyłaniem i odbieraniem przelewówOpłaty w obcej walucie, w tym za korzystanie z karty onlineOpłaty za czekiWymagania, które powinieneś sprawdzićZanim podejmiesz ostateczną decyzję, upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś wymagania dotyczące otwarcia i obsługi konta.

    Nie zapomnij sprawdzić takich szczegółów jak:

    • Kryteria kwalifikacji
    • Wszelkie wymagania dotyczące minimalnego saldaKary za wcześniejsze zamknięcieNadmiar klauzul transakcyjnych i karJakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta bankowego?

      Niezależnie od tego, czy otwierasz konto online, czy osobiście, aby rozpocząć, musisz przedstawić dowody potwierdzające. To zależy od banku, więc dokładnie sprawdź dane wybranego dostawcy. Możesz spodziewać się następujących wymagań:

      • 2 dokumenty tożsamości – może to być np. Paszport, prawo jazdy lub inny dowód tożsamości
      • Dowód adresu zamieszkania, taki jak rachunek za media lub wyciąg z kredytu hipotecznegoKarta ubezpieczenia społecznego, jeśli jest dostępnaCzego potrzebujesz, aby otworzyć wspólne konto bankowe?Zwykle można otworzyć konto wspólne w ten sam sposób, w jaki otwiera się produkt konta osobistego – z wyjątkiem oczywiście konieczności dostarczenia dokumentów i danych dla wszystkich wymienionych sygnatariuszy. Oznacza to, że każdy współposiadacz rachunku będzie musiał dostarczyć powyższe dokumenty, aby rozpocząć.

        Czego potrzebujesz, aby otworzyć konto bankowe, jeśli masz mniej niż 18 lat? Niektóre banki umożliwiają otwarcie konta osobom poniżej 18 roku życia, często ze współsygnatariuszem, takim jak rodzic lub opiekun. W takim przypadku prawdopodobnie będziesz potrzebować dowodu tożsamości dla obu sygnatariuszy, w tym dokumentów określonych powyżej.

        Niektóre konta określają, kto może być współsygnatariuszem osoby niepełnoletniej – w takim przypadku może być również konieczne przedstawienie dowodu powiązania między posiadaczem konta a współsygnatariuszem, aby rozpocząć.

        Otwarcie rachunku rozliczeniowego w 5 prostych krokach

        Oto przegląd typowych kroków potrzebnych do otwarcia konta czekowego, online lub osobiście.

        1. Zbierz dokumentyDokładnie sprawdź wymagania dotyczące konta i zbierz dokumenty. W niektórych przypadkach dokumenty muszą być aktualne, aby można je było zaakceptować – na przykład rachunek za media z ostatnich 3 miesięcy może zostać określony przez dostawcę konta. Nie daj się złapać.

        2. Wypełnij wniosekNastępnie musisz wypełnić formularz zgłoszeniowy online lub osobiście w banku. Będzie to wymagało podania danych osobowych i danych kontaktowych. Musisz także pokazać swoje dokumenty, aby bank mógł zweryfikować Twoją tożsamość. Niektóre banki wymagają udania się do oddziału w celu złożenia dokumentów, podczas gdy inne banki i dostawcy usług internetowych z przyjemnością akceptują kopie dokumentów, które możesz przesłać pocztą elektroniczną lub przesłać jako część wniosku.

        3. Dokonaj pierwszej wpłatyWiele kont wymaga wpłaty początkowej lub początkowej. Można to zapłacić gotówką, czekiem lub przelewem z innego konta.

        4. Podpisz swoją kartę podpisuW niektórych przypadkach zostaniesz poproszony o podpisanie karty podpisu, co może oznaczać, że będziesz musiał osobiście stawić się w oddziale. Jest to bardziej powszechne w przypadku kont wspólnych i kont firmowych, w których jest wielu sygnatariuszy.

        5. Zakończ konfigurację kontaJesteś prawie na miejscu. Ostatnim krokiem w większości przypadków będzie aktywacja karty bankomatowej i zamknięcie wszelkich starych kont. Wtedy możesz od razu zacząć korzystać z nowego konta.

        Założenie nowego konta może wydawać się trudnym zadaniem. Ale nie musi to przyprawiać o ból głowy, jeśli postępujesz krok po kroku. Zacznij od rozeznania, aby upewnić się, że masz odpowiednie konto do swoich potrzeb, i pamiętaj, aby przyjrzeć się szerokiej gamie opcji, w tym nowoczesnych kont, takich jak konto wielowalutowe TransferWise. Po znalezieniu konta już tylko kilka kroków dzieli Cię od rozpoczęcia pracy – powodzenia!

        Źródła ostatnio sprawdzane 7 lutego 2020 r

        Niniejsza publikacja służy wyłącznie do ogólnych celów informacyjnych i nie obejmuje wszystkich aspektów tematów, którymi się zajmuje. Nie ma stanowić porady, na której należy polegać. Przed podjęciem jakichkolwiek działań na podstawie treści niniejszej publikacji lub powstrzymaniem się od takich działań należy zasięgnąć profesjonalnej lub specjalistycznej porady. Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani innej profesjonalnej porady firmy TransferWise Limited lub jej podmiotów stowarzyszonych. Wcześniejsze wyniki nie gwarantują podobnego wyniku. Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, wyraźnych ani dorozumianych, że treść publikacji jest dokładna, kompletna lub aktualna.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy