Umorzenie zadłużenia i pożyczki konsolidacyjne VA

17.02.2021
Category: Wziąć Pod Uwagę

Doradca finansowy, DCL

Korzyści z pożyczki konsolidacyjnej VA długu
  • Łatwiejszy i mniej rygorystyczny proces
  • Dłuższe terminy spłatyZero miesięcznych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznegoBrak kar za przedpłatęWysoki stosunek wartości kredytu do wartościWojskowi weterani borykający się z zadłużeniem mogą poszukiwać kredytu konsolidacyjnego zadłużenia, który będzie wspierany przez Veterans Administration. Uzyskanie pożyczki konsolidacyjnej długu wojskowego wiąże się ze znacznymi korzyściami, ale ważne jest, aby zrozumieć, jak one działają, aby określić, czy ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla Ciebie.

    Co to jest pożyczka konsolidacyjna?

    Jeśli jesteś winien kilku różnym wierzycielom i / lub masz niespłacone pożyczki z wysokimi stopami procentowymi, pożyczka konsolidacyjna zadłużenia pozwoli Ci spłacić całość tego, co jesteś winien obecnym pożyczkodawcom. Wtedy jesteś zobowiązany do spłaty tylko jednego wierzyciela, którym jest bank lub instytucja, która udzieliła Ci kredytu konsolidacyjnego.

    Dzięki temu możesz martwić się tylko o jedną miesięczną płatność zamiast kilku, co może pomóc uniknąć opóźnionych opłat, jeśli od czasu do czasu zapomnisz spłacić jednego z wierzycieli. Dodatkowo kredyty konsolidacyjne mogą pozwolić na skorzystanie z niższego oprocentowania. Z biegiem czasu odsetki od zadłużenia mogą dodać setki lub tysiące dolarów do tego, co musisz spłacić, więc pożyczka o niskim oprocentowaniu może pomóc Ci skrócić czas i pieniądze potrzebne do wyeliminowania długu.

    Jak działają pożyczki konsolidacyjne długów wojskowych?

    Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że MDCL są wspierane przez rząd, ale nie są zapewniane przez Veterans Administration. VA nakłada ograniczenia na pożyczkodawców, takie jak limity kosztów zamknięcia, stopy procentowe i opłaty, ale nadal będziesz otrzymywać pożyczkę od standardowej instytucji finansowej.

    Oprócz faktu, że pożyczki są zabezpieczone tylko przez rząd, należy również mieć świadomość, że MDCL to pożyczki pod zastaw domu, a więc są to pożyczki zabezpieczone. Pożyczki niezabezpieczone nie wymagają ustanowienia zabezpieczenia, a przykładem pożyczek niezabezpieczonych są karty kredytowe. Wadą pożyczki zabezpieczonej jest to, że jeśli nie jesteś w stanie jej spłacić, to wszystko, co złożyłeś jako zabezpieczenie, może zostać przejęte przez bank. W tym przypadku byłby to Twój dom.

    Zaciągając pożyczkę pod zastaw domu, pożyczasz w zamian za wartość, którą zgromadziłeś w swoim domu. Jeśli nie jesteś właścicielem domu lub masz w nim dużo kapitału, ten rodzaj pożyczki prawdopodobnie nie będzie dla Ciebie dostępny.

    Kiedy potrzebujesz pożyczki na konsolidację zadłużenia wojskowego?

    Członkowie wojska są jak wszyscy inni, także mają trudności finansowe. Kryzys finansowy może być trudny do przezwyciężenia bez pomocy, zwłaszcza jeśli istnieje już pożyczka Veterans Affair, za którą już płacisz.

    Uzyskanie pożyczki VA oznacza również, że możesz otrzymać MDCL, który jest również nazywany pożyczką konsolidacyjną VA. Jest to w zasadzie to samo, co inne kredyty konsolidacyjne. Rachunki z kart kredytowych, chwilówki i inne formy niezabezpieczonego zadłużenia są spłacane w ramach jednej płatności. Dzięki temu jest to łatwiejsze i bardziej praktyczne – płacisz tylko jednemu wierzycielowi i płacisz tylko jedno odsetki za kwotę, którą płacisz.

    Zasadniczo MDCL są również pożyczkami do spłaty, ponieważ pożyczkobiorcy mogą refinansować istniejące pożyczki na kwotę wyższą niż ta, którą faktycznie jesteś winien. Koszty zamknięcia zostaną odjęte od ostatecznej kwoty, którą otrzyma pożyczkobiorca. Aby to zilustrować, 100 000 $ MDCL daje ci 80 000 $ na spłatę pożyczki mieszkaniowej, a 20 000 $ pomniejszone o kwotę kosztów zamknięcia, pozostanie ci na spłatę innych długów, które możesz mieć.

    The Veterans Affairs jest poręczycielem refinansowanej pożyczki. Pamiętaj jednak, że pożyczona kwota nie może przekraczać wartości Twojego domu. To, co sprawia, że ​​MDCL jest lepszy niż typowy kredyt konsolidacyjny, to niższe oprocentowanie i niższe koszty zamknięcia. Kosztowałoby cię to więcej, gdybyś był cywilem próbującym zapłacić rachunek za pomocą karty kredytowej. Piękno takiego refinansowania pożyczki polega na tym, że pożyczka może zostać przedłużona na 10, 15, a nawet 30 lat. Daje to pożyczkobiorcy szeroki wachlarz możliwości spłaty, w zależności od wybranej firmy pożyczkowej.

    Czy są jakieś wady?

    Nawet pożyczki na konsolidację zadłużenia wojskowego mają swoje wady. Jedną z wad MDCL jest to, że pożyczkobiorca traci kapitał własny w swoim domu, ponieważ zaciąga kolejną pożyczkę. Dobrze byłoby zadać pytania, które są istotne dla kredytu. Na przykład, jeśli pojawią się koszty zamknięcia i jeśli będą kary za przedpłatę.

    Dodatkowo przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego pożyczkobiorca musi najpierw spełnić określone wymagania. Gwarantuje to pożyczkodawcom, że osoba może naprawdę spłacić pożyczkę. Wśród czynników, które biorą pod uwagę, są dochody kredytobiorcy i jego zdolność kredytowa. Kolejną ważną rzeczą, o której pożyczkobiorca musi pamiętać, jest to, że ten rodzaj pożyczki zamienia długi na karcie kredytowej i chwilówki, które wcześniej były długami niezabezpieczonymi, w pożyczki zabezpieczone. Dom lub mieszkanie staje się zabezpieczeniem pożyczki, a pożyczkodawca ma prawo odebrać mu je w przypadku, gdy nie wywiązuje się ze swoich zaplanowanych spłat.

    Inne sposoby uzyskania pomocy

    Członkowie wojskowi powinni otrzymać wszelką potrzebną pomoc, gdy brakuje im gotówki. Oprócz pożyczki konsolidacyjnej VA istnieje kilka opcji do zbadania. W przypadku zadłużenia na karcie kredytowej istnieją firmy obsługujące karty kredytowe, które oferują przelewy środków z innej karty. Co ciekawe, niektóre banki oferują zerowe odsetki nawet przez 18 miesięcy. To, za co właściciel karty musi zapłacić, to opłata za przelew, która może wynosić od 3 do 5%. Jeśli pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić pieniądze w ciągu 18 miesięcy, będzie to nadal znacznie tańsze niż zapłacenie dodatkowych odsetek.

    Niektóre osoby decydują się na program zarządzania długiem, w ramach którego kwalifikujący się pożyczkobiorcy mogą negocjować obniżone stopy procentowe i miesięczne płatności. Ci, którzy mogą przystąpić do tego programu, mogą nie potrzebować zaciągania kolejnej pożyczki, a także nie ma potrzeby odkładania domów jako zabezpieczenia.

    Istnieje również coś takiego jak specjalna zwłoka, w ramach której bank tymczasowo wstrzymuje spłatę kredytu hipotecznego kredytobiorcy, aby mógł zapobiec przejęciu. Pożyczkodawcy często zezwalają na to personelowi wojskowemu, który oczekuje dużej kwoty w krótkim czasie. Przykładami tego są pieniądze z zeznań podatkowych, nagrody pieniężne lub zwiększone wynagrodzenie za pełnienie służby bojowej.

    Jeśli naprawdę nie zalegasz z płatnościami, możesz również spróbować negocjować z bankiem lub wierzycielami i opracować plan spłaty. Nowy program nieznacznie zwiększy kwotę pozostałych płatności, abyś mógł nadrobić zaległości w płatnościach. Pozwoli to na powrót na właściwe tory w harmonogramie spłat i uchroni przed niespłacaniem pożyczki.

    Inną opcją, choć skrajną, jest krótka sprzedaż, w ramach której pożyczkodawca sprzedaje dom, aby pożyczkobiorca mógł spłacić pożyczkę. VA udziela pożyczkodawcy jakiejś formy pomocy w takich przypadkach. Podobnie, pożyczkobiorca może również wykonać akt zastępujący wykluczenie, w którym przekazuje nieruchomość pożyczkodawcy bez faktycznego przejęcia domu.

    Ostatnie dwa to przykłady skrajnych rozwiązań na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie był w stanie zabezpieczyć kredytu konsolidacyjnego. Jednak jest wysoce zalecane, aby skorzystali z konsolidacji zadłużenia wojskowego VA, aby wyjść z problemów finansowych.

    Zalety konsolidacji zadłużenia wojskowego VA

    Bycie weteranem lub aktywnym członkiem służby oferuje pewne korzyści, jeśli poważnie myślisz o pożyczce konsolidacyjnej zadłużenia. Istnieją standardy kwalifikacyjne pożyczki MDCL, są one łatwiejsze i mniej rygorystyczne w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami konsolidacyjnymi. Należą do nich: dłuższe terminy spłaty, zerowe miesięczne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a także brak przedpłat, wysoki wskaźnik kredytu do wartości – czasami nawet do 100%.

    Należy jednak zawsze brać pod uwagę koszty zamknięcia. Koszt ten dodaje znaczącą różnicę do całkowitej kwoty, którą pożyczkobiorca powinien spłacić. Banki i inni wierzyciele, którzy zajmują się pożyczkami VA, mają limit opłat za zamknięcie, które mogą nałożyć.

    Rzeczy do zapamiętania

    Eksperci sugerują przyjrzenie się kosztom opłaty początkowej, a także opłacie za finansowanie VA przed podpisaniem pożyczki VA.

    VA zazwyczaj pokrywa 25% ceny zakupu domu dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca zalega ze spłatą pożyczonych pieniędzy. Nazywa się to uprawnieniem do pożyczki VA. Powiedzmy, że serwisant lub weteran wydaje 100 000 USD na swój dom i nie spłaca kredytu, VA wpłaci 25 000 USD pożyczkodawcy lub bankowi na pokrycie pozostałego salda pożyczki pożyczkobiorcy.

    Pieniądze wykorzystane na to pochodzą z opłaty za finansowanie VA, która jest pobierana od każdej pożyczki lub pożyczki refinansowej. Stawki zaczynają się od 1,25% i mogą osiągnąć nawet 3,3% w zależności od okoliczności. Stawki są niższe, jeśli na przykład pożyczkobiorca wpłaci zaliczkę. Może wzrosnąć, jeśli pożyczkobiorca ma istniejącą pożyczkę VA.

    Regularne wojsko cieszy się nieco niższymi opłatami za finansowanie VA w porównaniu z tymi, którzy są w siłach rezerwowych. Wojskowi, którzy odnieśli obrażenia podczas pełnienia służby czynnej, są często zwolnieni z uiszczania tych opłat.

    Z drugiej strony, opłaty za udzielenie pożyczki są pobierane przez pożyczkodawcę na pokrycie wydatków poniesionych w trakcie obsługi pożyczki. Władze ustaliły limit tego rodzaju opłat na nie więcej niż 1% i muszą być spłacane oddzielnie od kredytu.

    Krótko mówiąc, jest to wydatek z własnej kieszeni, który pożyczkobiorcy muszą być gotowi zapłacić, ubiegając się o pożyczkę VA. Zwróć również uwagę, że gdy pożyczkodawca już obciążył Cię opłatami za rozpoczęcie działalności, nie powinieneś już obciążać Cię innymi opłatami manipulacyjnymi, takimi jak opłaty za ubezpieczenie, depozyt, opłaty maklerskie i inne.

    Podejmowanie kolejnych kroków

    Spłatę zadłużenia mogą przeprowadzić zwykłe osoby, ponieważ nie są wymagane żadne specjalne umiejętności. Jednak wiele osób zdecydowało się przejść przez ten proces z prawnikiem. Jeśli zdecydujesz się na współpracę z prawnikiem, upewnij się, że zatrudniłeś renomowaną firmę z odpowiednimi umiejętnościami i doświadczeniem, która Ci pomoże. Firma rozliczeniowa powinna być w stanie wyjaśnić Ci każdy etap procesu konsolidacji zadłużenia, a także pomóc w renegocjowaniu niższych stóp procentowych.

    Zanim zaczniesz, musisz porozmawiać z doradcą kredytowym firmy. Zapyta Cię o Twoją sytuację finansową i historię kredytową. Stamtąd zostaniesz poradzony, aby co miesiąc odkładać określoną kwotę, aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacać swoje spłaty zgodnie z harmonogramem. Gdy udowodnisz, że jesteś w stanie wygenerować pieniądze potrzebne do spłaty, firma skontaktuje się z Twoimi wierzycielami i rozpocznie negocjacje.

    Banki lub pożyczkodawcy często spłacają zadłużenie w całości, a Ty będziesz dłużny tylko im.

    Proces konsolidacji zadłużenia różni się tylko nieznacznie w przypadku wojskowych, ponieważ są oni wspierani przez VA. To część przywilejów, które otrzymują za służbę dla swojego kraju.

    Uzyskanie pożyczki konsolidacyjnej na dług wojskowy

    Aby zakwalifikować się do MDCL, musisz spełnić kilka podstawowych kryteriów, z których większość jest taka sama, jak w przypadku standardowej pożyczki. Kwalifikacje obejmują posiadanie domu z kapitałem własnym, zdolność do spłaty kredytu oraz spełnianie wymogów kredytowych. Będziesz również musiał przedstawić zaświadczenie o kwalifikowalności, które udowodni pożyczkodawcy, że kwalifikujesz się do pożyczki zabezpieczonej VA.

    Możesz ubiegać się o MDCL za pośrednictwem dowolnego pożyczkodawcy, który uczestniczy w programie VA. VA nie nakłada ograniczeń na kwoty pożyczki, więc to pożyczkodawca określa wielkość pożyczki, którą udzieli. Pożyczki te na ogół nie wymagają wpłaty zaliczki i zwykle nie ma obowiązku opłacenia składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Koszty zamknięcia mogą zostać zmniejszone lub nawet pokryte przez pożyczkodawcę, ale nawet jeśli jesteś odpowiedzialny za koszty zamknięcia, VA ograniczył kwotę, którą będziesz musiał zapłacić.

    Jeśli jesteś zainteresowany konsolidacją swojego zadłużenia, możesz uzyskać lepsze warunki pożyczki, kupując MDCL wspierany przez VA. Jednak przed złożeniem wniosku powinieneś wziąć pod uwagę, że są to pożyczki zabezpieczone, oparte na kapitale w Twoim domu.

    Wprowadzenie do VA Loan and ConsolidationCzy zaciągnąłeś pożyczkę VA lub rozważasz pożyczkę konsolidacyjną VA? W tej sekcji znajdują się informacje o najczęściej zadawanych pytaniach przez osoby zaciągające tego typu pożyczki.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy